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Wie eine Bestattungsvorsorge die Selbstbestimmung wahrt
Juni 2025
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Niemand denkt gerne daran, was nach dem Tod geschieht. Dennoch kann eine frühzeitige Regelung nicht nur emotionale, sondern auch finanzielle Belastungen von den Schultern der Angehörigen nehmen. Denn die gesetzliche Krankenversicherung zahlt seit 2004 kein Sterbegeld mehr – die gesamten Bestattungskosten müssen privat getragen werden. Schon eine einfache Beisetzung kostet mehrere Tausend Euro, bei individuellen Wünschen wird es schnell fünfstellig.
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Mit einer Sterbegeldversicherung lässt sich diese Summe frühzeitig absichern. Gleichzeitig kann festgelegt werden, wie die eigene Bestattung aussehen soll – vom Ort bis zur Musik. Das schafft Klarheit für alle Beteiligten.
Leistungen und Ablauf – so funktioniert die Absicherung
Eine Sterbegeldversicherung funktioniert ähnlich wie eine Risikolebensversicherung, ist aber speziell auf die Kosten und Organisation der Bestattung zugeschnitten. Versicherte wählen eine gewünschte Versicherungssumme – häufig zwischen 3.000 und 15.000 Euro – die im Todesfall an eine benannte Person oder direkt an das Bestattungsunternehmen ausgezahlt wird.
Viele Anbieter ermöglichen eine flexible Beitragszahlung: einmalig, über einen begrenzten Zeitraum oder lebenslang. Einige Tarife leisten bereits ab dem ersten Tag bei Unfalltod, bei Krankheit gilt meist eine Wartezeit. Die Auszahlung erfolgt im Leistungsfall unkompliziert, oft innerhalb weniger Tage – so stehen die Mittel dort zur Verfügung, wo sie gebraucht werden. In manchen Tarifen kann zusätzlich die gewünschte Bestattungsform hinterlegt werden, was Angehörigen organisatorische Entscheidungen erspart und die Selbstbestimmung des Verstorbenen über den Tod hinaus garantiert.
Kosten einer Beerdigung
| Leistung | Beispielkosten |
|---|---|
| Bestattungsunternehmen | 1.500 – 3.500 € |
| Friedhofsgebühren | 800 – 3.000 € |
| Grabstein und -pflege | 1.000 – 5.000 € |
| Sarg/Urne | 500 – 2.000 € |
| Trauerfeier, Musik, Redner | 500 – 2.000 € |
| Sonstiges (Drucksachen, Blumen) | 200 – 800 € |
| Gesamtkosten (Ø) | 7.000 – 12.000 € |
Vorteile einer Sterbegeldversicherung
- Finanzielle Entlastung: Angehörige müssen keine Bestattungskosten übernehmen
- Individuelle Gestaltung: Ablauf, Form und Umfang der Bestattung lassen sich festlegen
- Sofortschutz bei Unfalltod: In vielen Tarifen bereits ab Vertragsbeginn enthalten
- Lebenslanger Schutz: Beitragszahlung meist nur bis zu einem bestimmten Alter
- Keine Gesundheitsprüfung bei kleinen Summen: Einfache Absicherung möglich
- Schutz vor staatlichem Zugriff: Die Versicherung zählt zur privaten Vorsorge
Selbstbestimmt bis zuletzt
Eine Sterbegeldversicherung ist kein schweres Thema – sondern ein verantwortungsvolles Stück Lebensplanung. Wer vorsorgt, sichert nicht nur die Finanzierung der eigenen Bestattung, sondern schenkt seinen Angehörigen Zeit, Raum und emotionale Entlastung in einem ohnehin herausfordernden Moment. Die Planung heute kann den späteren Unterschied ausmachen.